Investment objectives

(Цілі інвестування)

Мої фінансові орієнтири, які визначають стратегію:

Objective 1 (Freedom)

Досягти фінансової незалежності (FIRE) до [РІК] року (горизонт [X] років).

Objective 2 (Amount)

Накопичити капітал у розмірі [$СУМА] (у сьогоднішніх цінах).

Objective 3 (Strategy)

Забезпечити ріст капіталу через гібридну стратегію: "Пасивний Фундамент" (ETF) + "Якісні Акції" (Quality Stocks).

Objective 4 (Safety)

Знизити ризик помилки шляхом утримання не менше [50-70%] капіталу в широких індексних фондах.

Risk tolerance

(Толерантність до ризику)

Моя здатність толерувати невизначеність оцінюється як [Висока / Середня / Низька].

  • Я готовий прийняти тимчасову просадку портфеля до [-XX%] без панічного продажу.
  • Я розумію, що волатильність — це ціна, яку я плачу за дохідність вищу за інфляцію.
  • Головний ризик для мене — не коливання цін, а перманентна втрата капіталу або недосягнення цілі.

Holding limits

(Ліміти утримання)

Щоб уникнути небезпечних перекосів, я встановлюю жорсткі межі:

  • Broad Market ETFs: [40% — 80%]
  • Individual Stocks: [10% — 40%]
  • Cash & Bonds: [5% — 20%]
  • Single Stock Limit: Жодна окрема компанія не повинна перевищувати [5-10%] від портфеля. Якщо перевищує — я припиняю її докуповувати.

Target allocation

(Цільовий розподіл)

Мій ідеальний портфель виглядає так:

  • Core ETF (Фундамент): [XX%] — (Наприклад: S&P 500 + World ETF)
  • Quality Stocks (Ядро акцій): [XX%] — (Надійні лідери ринку)
  • Growth / Satellites (Ріст): [XX%] — (Агресивні ідеї / Секторальні ставки)
  • Cash / Bonds (Захист): [XX%] — (Облігації або депозити для ліквідності)

Selection criteria

(Критерії вибору)

1. Wide Moat

Компанія має нечесну конкурентну перевагу (бренд, технологія, мережевий ефект).

2. Financial Health

Грошей більше, ніж боргів (Cash > Debt).

3. Growth

Стабільний ріст виручки >[10%] на рік.

4. Leadership

Лідер №1 або №2 у своїй ніші.
  • Для ETF: Низька комісія (TER < 0.2%), широка диверсифікація.
  • Для Акцій (Фільтр Якості): Я купую компанію тільки якщо вона проходить цей чек-лист:

Sell Discipline

(Коли продавати)

Я продаю актив тільки у трьох випадках (падіння ціни НЕ є причиною):

Thesis Break

Компанія втратила свій "рів", конкурентну перевагу або наростила борги.

Overweight

Позиція стала занадто великою (вийшла за ліміти) і не балансується поповненнями.

Goal Reached

Мені потрібні гроші на життя/велику покупку згідно з планом.

Rebalancing

(Ребалансування)

Як я підтримую баланс портфеля:

  • Стратегія: "Inflow Rebalancing" (Ребалансування поповненням). Я використовую нові внески, щоб докуповувати ті активи, які впали або "відстають" від плану.
  • Продаж: Я продаю активи для ребалансування тільки в крайньому випадку, якщо перекіс стає критичним (>5%) і нових грошей не вистачає для вирівнювання.

Review process

(Контроль)

  • Щомісяця: Інвестую згідно з планом (Automated / Recurring investments).
  • Щорічно: Повний аудит стратегії. Перевірка фундаментальних показників компаній. Оновлення цілей.